Инвестиции под 12%

Сложный процент — когда доход начисляется не только на исходную сумму, но и на ранее накопленные проценты. Формула: A = P · (1 + r/n)^(nt), где P — начальная сумма, r — годовая ставка, n — число капитализаций в год, t — лет. Альберт Эйнштейн называл его «восьмым чудом света» из-за экспоненциального роста.

Формула Фишера: реальная_доходность = (1 + номинальная) / (1 + инфляция) − 1. Например, при 18% номинала и 8% инфляции реальная доходность ≈ 9.3%. Именно реальная — настоящая прибыль покупательной способности. Калькулятор инфляции на billycalc показывает обе цифры.

При средней доходности 12% годовых и ежемесячных взносах — около 12 200 ₽/мес. При 8% — около 13 600 ₽/мес. При 18% (агрессивный портфель) — 10 400 ₽/мес. Калькулятор «Цель сбережений» на billycalc — для расчёта под конкретные параметры.

Эмпирическое правило для оценки времени удвоения капитала: время = 72 / годовая_ставка_в_процентах. При 8% — удвоение за 9 лет, при 12% — за 6, при 24% — за 3 года. Работает хорошо для ставок 5-20%; для очень высоких или низких — даёт погрешность.

ИИС-1 (старый, до 2023 г.) — вычет 13% с взноса до 400 тыс ₽/год + освобождение дохода от НДФЛ. ИИС-3 (с 2024 г.) — срок 5-10 лет, вычет с дохода до 30 млн ₽, льготы по дивидендам. Новые открытия — только ИИС-3. Старые ИИС-1 продолжают работать по своим правилам.

Историческая среднегодовая доходность S&P 500 — 10% в долларах (около 7% после инфляции). Индекс Мосбиржи (IMOEX) — около 14-18% в рублях за последние 10 лет, но с большой волатильностью. ОФЗ — 11-16%. Реальная доходность сильно зависит от выбранного периода и комиссий.